【新NISA】そもそもどこがお得なの？
- のあ姉
- 2024年11月18日
- 読了時間: 3分
こんにちは、のあ姉です。
「新NISAって何が変わるの？」
「今からでも始められる？」
「お得って聞くけど、どこが？」
最近よく聞くこんな疑問について、
今日はやさしく解説していきますね。
そもそも…NISAってなに？
NISAは、株式投資や投資信託の利益に対して、税金がかからない制度のこと。
20歳以上の方なら誰でも使える「お得な制度」なんです。
（いわば、お買い物で使う消費税非課税のような感じ）
年間360万円まで非課税で投資できる制度が、
2024年から使いやすくなったんです。
新NISAはこう変わった！
Before：今までのNISA
- 一般NISAは120万円まで、5年間非課税
- つみたてNISAは40万円まで、20年間非課税
- 期間が過ぎると課税口座に移る
- 一般かつみたてのどちらかしか選べなかった
After：2024年からの新NISA
🟢 投資信託から選ぶ「つみたてNISA」と上場株と投資信託から選ぶ「成長投資NISA」の併用可能に
🟢合計年間360万円まで、非課税に
🟢 一生涯だと1800万円までが非課税に
🟢 1800万円までなら、期間を気にせず、ずっと非課税
🟢 投資商品の選択肢が広がる
大きな変更点は「生涯」非課税になること。
投資をより長期で考えられるようになります。
新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠の併用OK
つみたて投資枠 | 成長投資枠 | 合計 | |
年間投資枠 | 120万円 | 240万円 | 360万円 |
生涯投資総枠 | ー | ー | 1800万円 |
つみたて投資枠と成長投資枠で買える商品はちょっと違うんです
つみたて投資 | 成長投資 |
金融庁の基準を満たした投資信託 | 上場株式・投資信託など（一部商品を除く） |
新NISAのポイント、3つに分けて解説
1. 「生涯」非課税のメリット
👉含み益を気にせず、長期投資ができる
👉5年後の移管を考えなくていい
👉将来への資産形成がより便利に
2. 「併用」できるメリット
👉つみたて投資（120万円）と成長投資（240万円）の両方を活用可能
👉投資の幅が広がる
3. 「商品」選択の広がり
👉つみたてNISAの対象商品が増える
👉インデックスファンドの選択肢が増える
👉より自分に合った商品が選べる
これまでより、ぐっと使いやすくなります。
特に、長期投資を考えている方に朗報です！
では、具体的にどう始める？
いまNISAを使っていない方
👉2024年からの新制度で始めるのがおすすめ
□ ネット証券で口座開設
□ 投資方針を決める
□ 商品を選んで始める
すでにNISAを使っている方
👉自動的に新制度に移行します
□ 現在の投資は継続可能
□ 新しい投資枠も使える
□ より柔軟な運用が可能に
始めるなら、まずは少額から。
慣れてきたら金額を増やしていけばOKです。
わたしのNISA活用法、ご紹介
□ つみたてNISAで毎月の積立
👉ベースの資産形成として活用
👉毎月3万円を世界株式のインデックスファンドに
□ 成長投資NISAで追加投資
👉ボーナス時に追加で投資
👉年間枠を使い切らなくてもOK
□ 長期投資の視点で
👉値動きに一喜一憂しない
👉将来のために、コツコツと
投資は、自分のペースで進めることが大切。
無理のない範囲で始めましょう。
さいごに
新NISAは、私たちの資産形成を
より応援してくれる制度になります。
でも、焦って始める必要はありません。
自分に合ったペースで、
少しずつ投資の世界に触れていけばOKです。
具体的な商品選びのポイントについては、
また別の記事でご紹介していきますね。
